Σήμερα, σχεδόν κάθε ενήλικος πολίτης διαθέτει τραπεζικό λογαριασμό και μια τραπεζική κάρτα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή σχεδόν οποιωνδήποτε αγαθών και υπηρεσιών. Οι επιμελητές πρέπει να χαίρονται για τη δημοτικότητα των πληρωμών χωρίς μετρητά, για τους οποίους οι τραπεζικοί λογαριασμοί των πολιτών έχουν γίνει ένα βολικό μέσο είσπραξης χρεών.
Ας σας ενημερώσουμε για τις περιπτώσεις στις οποίες οι τράπεζες μπορούν να διαγράψουν χρήματα από τον λογαριασμό πελάτη χωρίς τη συγκατάθεσή του;
Οι λόγοι για τη χρέωση χρημάτων από τον λογαριασμό ορίζονται στο άρθρο. 854 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας - εκτός από την εντολή του πελάτη, η ανάληψη χρημάτων στον λογαριασμό επιτρέπεται με δικαστική απόφαση, καθώς και σε περιπτώσεις που ορίζονται από το νόμο ή προβλέπονται από συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και της πελάτης.
Εάν ένας πολίτης έχει χρέος δανείου προς την τράπεζα και διαγράφηκαν χρήματα εναντίον του, για παράδειγμα, από κάρτα μισθού, τότε αξίζει να εξετάσετε τη συμφωνία δανείου και να δείτε τι είναι γραμμένο σε αυτήν. Πιθανότατα, περιέχει μια ρήτρα για την άμεση χρέωση χρημάτων από λογαριασμό οποιουδήποτε πελάτη λόγω του χρέους δανείου. Αυτή η διάταξη περιλαμβάνεται πεισματικά από τις τράπεζες στη σύμβαση δανείου, παρά το γεγονός ότι αντιβαίνει στον κανονισμό της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 31 Αυγούστου 1998 N 54-P "Σχετικά με τη διαδικασία για την παροχή (τοποθέτηση) κεφαλαίων από πιστωτικά ιδρύματα και την επιστροφή τους (αποπληρωμή) ", σύμφωνα με το σημείο 3.1 της οποίας πρέπει να υπάρχει γραπτή εντολή για τη χρέωση χρημάτων από τους λογαριασμούς του οφειλέτη.
Η Rospotrebnadzor έχει επανειλημμένα φέρει τις τράπεζες σε διοικητική ευθύνη για τη συμπερίληψη αυτής της ρήτρας σε συμβάσεις δανείου, η οποία παραβιάζει τα δικαιώματα των καταναλωτών. Η θέση του Διαιτητικού Δικαστηρίου σε αυτό το ζήτημα είναι παρόμοια. «Η άμεση χρέωση χρημάτων από λογαριασμούς πελατών για αποπληρωμή χρέους βάσει δανειακής σύμβασης επιτρέπεται μόνο σε σχέση με νομικά πρόσωπα. Άμεση χρέωση χρημάτων από λογαριασμούς δανειολήπτη - άτομα δεν επιτρέπονται - από την απόφαση του Διαιτητικού Δικαστηρίου της Περιφέρειας Tver σχετικά με την καταγγελία μιας εμπορικής τράπεζας που αμφισβητεί την εντολή του Γραφείου της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Εποπτείας των Δικαιωμάτων των Καταναλωτών Προστασία και ανθρώπινη ευημερία.
Εάν τα κεφάλαια διαγραφούν ελλείψει των λόγων που καθορίζονται από το άρθρο. 854 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τότε οι ενέργειες της τράπεζας μπορούν να ασκηθούν έφεση στο δικαστήριο, υποβάλλοντας δήλωση αξίωσης σύμφωνα με τους κανόνες του Άρθ 131-132 Κώδικας πολιτικής δικονομίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Πριν πάει στο δικαστήριο, αξίζει να υποβάλετε αξίωση στην τράπεζα με την απαίτηση να επαναφέρετε τα χρήματα στον λογαριασμό. Η υποβολή αξίωσης θα επιτρέψει στο δικαστήριο να εισπράξει από την τράπεζα, εκτός από χρηματικά κεφάλαια και τόκους για τη χρήση τους, επίσης αποζημίωση για ηθική βλάβη και πρόστιμο υπέρ του καταναλωτή στο ποσό του 50% των χρηματικών ποσών.
Για την είσπραξη του χρέους, η τράπεζα πρέπει να υποβάλει αίτηση στο δικαστήριο με αίτηση για έκδοση δικαστικής απόφασης ή με δήλωση αξίωσης για την είσπραξη χρέους σε δάνειο. Κατά την υποβολή αίτησης, οι τράπεζες συχνά ζητούν από το δικαστήριο να καταλάβει περιουσία εντός του ποσού του χρέους, το οποίο πραγματοποιείται βάσει δικαστικής απόφασης που υπόκειται σε άμεση εκτέλεση. Η κατάσχεση κεφαλαίων λογαριασμού δεν τους επιτρέπει να διατεθούν, αλλά δεν συνεπάγεται τη διαγραφή τους, καθώς ο σκοπός της κατάσχεσης είναι να εξασφαλίσει μελλοντική ανάκτηση.
Η ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό είναι δυνατή μόνο με δικαστική απόφαση που έχει τεθεί σε νομική ισχύ ή βάσει δικαστικής εντολής που έχει εκδοθεί στον ενάγοντα, καθώς σε αυτήν την περίπτωση κινούνται διαδικασίες επιβολής. Στο πλαίσιο του, ο δικαστικός επιμελητής έχει το δικαίωμα να εκδώσει απόφαση σχετικά με τον αποκλεισμό χρημάτων στον λογαριασμό του οφειλέτη. Ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να προσφύγει κατά της απόφασης στον ανώτερο δικαστικό επιμελητή και (ή) στο περιφερειακό δικαστήριο σύμφωνα με το άρθρο. 441 Κώδικας πολιτικής δικονομίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Σύμφωνα με το άρθρο 9 του ομοσπονδιακού νόμου «Σχετικά με το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών», η τράπεζα υποχρεούται να ενημερώνει τον πελάτη για την ολοκλήρωση κάθε συναλλαγής χρησιμοποιώντας τα ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής στέλνοντας στον πελάτη αντίστοιχη ειδοποίηση με τον τρόπο που ορίζει η συμφωνία με τον πελάτη. Συνήθως η ενημέρωση γίνεται μέσω SMS ή e-mail.
Ένας πολίτης μπορεί να μάθει για ποιους λόγους χρεώθηκαν τα χρήματα από τον λογαριασμό επικοινωνώντας με την τράπεζα για μια αντίστοιχη αίτηση. Οι τράπεζες υποχρεούνται να παρέχουν αυτές τις πληροφορίες βάσει του Άρθ. 10 του νόμου της Ρωσικής Ομοσπονδίας "για την προστασία των δικαιωμάτων των καταναλωτών".
Οι δικαστικοί επιμελητές, με τη σειρά τους, πρέπει επίσης να ενημερώσουν τον οφειλέτη ότι έχουν κινηθεί διαδικασίες εκτέλεσης εναντίον του. Ωστόσο, συχνά αυτές οι πληροφορίες δεν φθάνουν στον παραλήπτη, καθώς ο οφειλέτης δεν ζει στον τόπο της επίσημης εγγραφής, ή η ειδοποίηση εστάλη από τους δικαστικούς επιμελητές σε λάθος διεύθυνση. Ωστόσο, μπορείτε πάντα να ελέγχετε τα χρέη σας στο διαδίκτυο στην τράπεζα δεδομένων των διαδικασιών εκτέλεσης στον ιστότοπο της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Επιμελητών.
Ο ομοσπονδιακός νόμος 229 "σχετικά με τις διαδικασίες εκτέλεσης" (άρθρο 101) καθορίζει τους τύπους εισοδήματος που δεν μπορούν να αποκλειστούν. Αυτή η λίστα περιλαμβάνει, για παράδειγμα, παροχές για παιδιά. Δεν είναι δυνατή η ανάκτηση χρηματικών ποσών που καταβάλλονται ως διατροφή, κεφάλαια μητρότητας κ.λπ. Ένας πλήρης κατάλογος μπορεί να βρεθεί στο νόμο.
Ωστόσο, συμβαίνει συχνά ότι τα χρήματα χρεώνονται από τον λογαριασμό στον οποίο μεταφέρονται ακριβώς αυτά τα χρήματα. Το γεγονός είναι ότι οι δικαστικοί επιμελητές, όταν επιβάλλουν εκτέλεση σε τραπεζικό λογαριασμό, δεν γνωρίζουν πάντα ακριβώς ποια χρήματα μεταφέρονται σε αυτόν. Επομένως, εάν η διαγραφή επηρεάζει το εισόδημα που δεν μπορεί να αποκλειστεί, τότε σας συμβουλεύουμε να επικοινωνήσετε με την υπηρεσία δικαστικών επιμελητών για να το ακυρώσετε. Μπορείτε επίσης να υποβάλετε ένσταση για τη συλλογή στο δικαστήριο.
